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银行动态,近500亿资金支持小微企业和

威海财经 当前加快小微金融业务发展既是党中央、国务院的决策部署,也是监管部门对商业银行的监管要求,同时也是银行自身发展的必然选择。工行威海分行从强化考核、强化营销、强化管理三方面入手,不断加大小微贷款的发展力度,确保完成小微企业“三个不低于”监管指标。 强化考核激励。一是调整小微金融业务考核权重。将小微企业在支行行长绩效考核中的权重提高。二是落实奖励政策。对于完成分行下达目标的支行,按户兑现奖励,年末一次性考核、一次性兑现到位。通过加强考核激励,激发了客户经理营销小企业的信心和动力。 强化营销力度。一是将小微企业贷款“做小、做多、做优”。对经营正常,抵押物价值充足的小企业客户,大力营销办理融资。二是全力发展小微企业票据直贴业务。将票据直贴业务作为完成“三个不低于”指标的重要抓手,发挥小微企业票据直贴业务风险低,审批手续便捷、审批时效快的优势,做大贴现规模;在客户拓展方面,积极挣揽优质票源,努力拓展客户规模。三是重点推广小企业网贷通业务。充分发挥“自助、自主、自动”的优势,增强在同业中的竞争能力,及时地满足小微客户的资金需求、降低资金成本。四是积极开展个人经营性贷款营销。做好与相关部门及专业的联动营销,挖掘辖内个人中高端客户、商友卡客户、私人银行客户、私营企业主、个体工商户等优质目标客户,扩大个人经营性贷款的客户群体。五是加强代发工资营销。积极向客户推荐在我行办理代发工资业务。 强化业务管理。一是对小微客户的准入管理,重点关注企业经营状况和第二还款来源两个方面,加强准入管理,严格把关,防止病从口入。二是深化细化客户调查。深入分析调查资料的真实性、完整性、准确性和有效性,结合小微客户所在行业的特性,认真搜集企业实际经营状况的信息,对信用风险进行科学的分析判断。来源:工商银行威海分行编辑:威海财经 编

威海财经 今年以来,工行威海文登支行紧密围绕上级党委工作部署和小微业务转型思路,上下联动加大小微企业拓户力度和新业务拓展进度,取得了显着效果。截至6月末,支行累计拓展小企业客户4户,营销小企业票据池质押贷款客户数3户,圆满完成分行下达的任务指标。 “规定动作”夯基础。为贯彻省行小微金融业务发展模式优化工作的总体要求,该行一方面不断强化业务培训,通过对《小微企业金融业务产品营销手册》等相关资料的组织学习,加强客户经理对网贷通、商e购等我行十余个特色金融产品的深入了解。此外,支行还注重加强小企业市场营销经验交流,通过对他行已取得成效、具有示范作用和推广价值的营销案例进行深度挖掘,以期为我行相关业务的开展提供有益借鉴;另一方面,支行还定期组织召开专业案件防范分析会,加强员工行为动态日常管理,做到日常分析有记录、专项排查有总结。 “自选动作”定目标。充分发挥客户经理的主观能动性,按照《中国工商银行山东省分行小微金融业务细分市场规划指引》的要求、结合上级分行下发的辖内规模以上中小企业客户清单进行逐户排查、认真筛选,从资产、交易、信息等五个维度积极寻找目标客户,并充分利用我行对公客户营销管理系统和全球资讯平台信息系统将持有我行金融资产对公客户清单分解到相关部门,加大网络融资产品的营销推广力度;对符合准入标准的部分优质小企业客户由分管行长牵头成立小分队,通过电话拜访、上门走访等多种方式进行积极营销。 “创新动作”拓市场。在坚持省行党委确立的小企业发展方向、政策不动摇的前提下,针对目标企业的生产经营特点积极找准营销突破口并制定相应的营销方案,结合小微企业特色金融业务产品创新营销方式,深入挖掘客户资源和融资需求,并针对客户提出的业务需求及时受理、全面跟进;以拓展“有质量的小微企业”为目标,在大力开拓核心企业产业链上下游小微企业客户的基础上,将500万元以下、房地产抵押、弱周期行业的小微客户作为重点发展对象为其提供更加专业和全面的金融服务。来源:工商银行威海分行编辑:威海财经 编

创新服务形式拓宽融资渠道

河南银行业全力支持小微企业发展系列报道之一

本报记者侯开亮本报通讯员何小山范保成

近年来,工商银行河南省分行按照省委、省政府和省银监局的统一部署,转变经营理念,将小微企业信贷和“三农”金融服务作为支持实体经济发展的重要抓手,突出“串串、结块、培育、帮扶”四大项目,坚持做到“十个到位”,山东征地律师,取得了明显成效。截至2011年末,该行累计为2139家小微企业发放贷款180.15亿元,累放量较2010年多91.8亿元,小微企业贷款余额达到117亿元,当年净增加62亿元,增幅112.73%,高于各项贷款增幅100.51个百分点,较全国工行系统小企业贷款平均增幅高64个百分点;“三农”贷款余额达360亿元,当年净增57亿元,占该行法人贷款净增量的41.25%,较2010年度提升11.6个百分点。两项贷款合计达到477亿元,有力支持了全省小微企业和“三农”经济持续快速发展。2011年,工商银行总行将该行发展小微和“三农”企业的经验在全国系统内转发。

在具体措施上,工行河南省分行坚持做到“十个到位”,银企携手实现共赢。

认识到位。该行从履行社会责任、适应新的监管改革、实现自身发展方式转变和可持续发展的高度,积极响应国家及省委、省政府号召,结合工总行有关文件精神、克服担保难等不利因素,主动作为,创新思路,加大对小微及“三农”企业的支持力度。针对全省小微及“三农”企业发展和分布情况,该行持续开展了“一周一个系统”服务推介活动,尤其是对县域企业开展了联动营销服务,以扩大对县域“三农”企业的支持和扶持力度。

机构到位。设置支持小微企业和“三农”企业的专营机构。在省行本部设立了小企业金融业务部,在18个二级分行均设立了独立的小企业金融业务中心,在县级支行设立了95个小企业金融业务分中心和“三农”服务部,专门负责对中小微和“三农”企业的支持和服务。同时,积极争取工总行政策支持,恢复了所有分支机构的中小微及“三农”企业信贷业务经营资格,小企业信贷业务的类别也由三类提高到了二类,扩大了贷款审批权限。

人员到位。加强了从业人员的配备和培训,实行小微及“三农”企业金融业务专职专做。目前,该行具有小微及“三农”企业从业资格的人员达到了2953人,占全部员工的近六分之一,其中小企业专职服务营销人员达到了354人。

产品到位。目前,该行适合小微及“三农”企业使用的信贷产品达百余种。在用好传统产品的基础上,针对小微及“三农”企业客户的经营特点,又创新推出了网贷通、经营型物业贷、网络循环贷款、国内贸易融资等多款新产品,其中网贷通产品因不受规模、提款时间、地点限制,可以一次审批、多次循环使用。目前此类贷款客户已近900户、贷款余额达到60亿元。研发了具有河南区域特色的产品“粮贷通”,在短时间内已投放过亿元,有力支持了我省农副产品的收购。同时,针对大型企业的供应商、产业集聚区和专业市场内的中小微及“三农”企业,实行批量营销模式,围绕以生产农用机械为主的中国第一拖拉机股份有限公司、中国第一拖拉机股份集团有限公司设计的“东方红供应通”融资方案累计上百户企业获得了工商银行的融资支持,深受客户的欢迎。同时,通过增加商品质押品种、区域监管企业等方法创新,争取到工总行商品融资区域商品自行准入权限,将驻马店的芝麻、周口的红薯淀粉等列为区域商品名录,有效解决了农产品质押无法确权、监管费率高等中小微及“三农”企业融资难题。

规模到位。在信贷规模极为紧张的情况下,该行从总规模中专门切出一块,优先满足小微及“三农”企业客户融资需求,确保小微企业贷款“两个不低于”,即全年小企业贷款增速不低于全部贷款增速、小企业贷款增量不低于上年。为了激励各支行支持小微企业发展,对小微企业贷款规模实行优先配置,并确保小微企业贷款审批不超过3个工作日。同时,还通过中票融资、信托理财、金融租赁、委托贷款、资产交易和资产转让等融资渠道,以及清收核销不良贷款、压缩票据等,为支持中小微及“三农”企业发展腾出规模空间。

流程到位。针对小企业资金需求紧、快、急的特点,该行实行了小企业评级、授信、押品、融资“四合一”,确立了高效的审批机制,大大缩短了审批流程,提高了审批效率。同时,在全省率先推出了贷款预约卡服务,客户可以通过物理网点、95588电话银行和网上银行等多种渠道,申请办理小企业金融业务。

激励到位。出台了小企业金融业务激励约束机制,在人力资源配置、工资及奖金挂钩比例等方面,向中小微及“三农”企业倾斜,调动了全行抓中小微及“三农”企业金融业务的积极性。

考核到位。建立了独立核算机制,将中小微及“三农”企业金融业务纳入了各行行长绩效考核指标,并配置了较高的分值权重,按月考核通报。

培训到位。在加强对小企业专职客户经理专业知识和职业道德培训的同时,充分发挥现有客户经理的作用,采取分片包干等方式,在全行开展了“一对一”帮扶活动,做好传、帮、带工作。通过以老带新、以少带多的具体帮扶,提升小企业专职客户经理实战操作能力,保证了小企业从业人员素质较快提升。

管理到位。在政策导向上,支持的小微企业必须符合国家产业政策、环保政策和绿色信贷的要求。在风险防范上,建立了小微企业违约信息通报机制,重点防范小企业业务的系统性风险,准确、合理把握客户的融资需求和偿还能力,防范小企业过度融资。此外,注重加强对客户经理职业道德和廉洁自律方面的管理,着力打造一支技术过硬、服务一流、操作规范、廉洁履职的客户经理队伍。

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